Sber "2029 Stratejisi"ni Açıkladı

Sber, önümüzdeki stratejik dönem için temel önceliklerini belirledi; net kârın %50'si oranındaki temettü hedefini korudu, sermaye yeterlilik oranını %13,3 olarak saptadı ve yıllık öz sermaye kârlılığı hedefini %21 olarak belirledi.

Bu yeni strateji, insan odaklı bir yaklaşıma doğru atılmış bir sonraki adımı temsil ediyor. Son üç yıl içinde yapay zekâ teknolojisi, muhakeme yetenekleri geliştirerek kullanıcı adına giderek daha karmaşık görevleri yerine getirebilir hale geldi. Günümüzde yapay zekânın mevcut süreçlere entegre edildiğine tanık oluyoruz. Ancak asıl büyük etki, iş modellerinin dönüşümü, yeni ürünlerin yaratılması ve piyasa ilişkilerinin yeniden yapılandırılmasıyla ilerleyen dönemlerde ortaya çıkacak. Bu durum, piyasa etkileşimlerinin önemli bir kısmının yapay zekâ temsilcileri (ajanları) tarafından gerçekleştirildiği yeni bir paradigma olan "ajan ekonomisi"ni doğuruyor. Bu ekonomide güven tesisi; yalnızca insanlar arasında değil, insanlar ile yapay zekâ ajanları arasında ve bizzat ajanların kendi aralarında da kritik bir önem kazanıyor.

Sber’in 2029 yılına yönelik stratejik hedefi, Rusya’nın ajan ekonomisini tasarlayan ve inşa eden başlıca kuruluşlardan biri olmaktır. Teknoloji, bireylere hem günlük işlerini yönetirken hem de daha geniş kapsamlı yaşam hedeflerinin peşinden giderken destek olmalıdır. İnsanların kendilerini daha iyi anlamalarını, alternatifleri keşfetmelerini, bilinçli kararlar almalarını ve gerek profesyonel yaşamlarında veya girişimcilik faaliyetlerinde, gerek aile hayatlarında, yaratıcı uğraşlarında, eğitim süreçlerinde ya da diğer insanlarla kurdukları ilişkilerde tam potansiyellerine ulaşmalarını sağlamayı amaçlıyoruz.

Bankanın 185. kuruluş yıl dönümü vesilesiyle düzenlenen Yatırımcı Günü'nde, Sberbank CEO'su ve Yönetim Kurulu Başkanı Herman Gref, yapay zekâdaki hızlı ilerlemenin ekonomiyi ve bu ekonomi içinde insanın üstlendiği rolü nasıl yeniden şekillendirdiğini ele aldı. Sberbank CEO’su ve Yönetim Kurulu Başkanı Herman Gref:

“Sber’in 2029 yılına kadarki stratejik hedefi, Rusya’nın ‘temsilci ekonomisinin’ (agent economy) önde gelen mimarı ve yapıcısı haline gelmektir. Teknoloji, bireylere hem günlük işlerini halletmelerinde hem de hayat amaçlarına ulaşmalarında destek olmalıdır. İnsanların kendilerini daha iyi anlamalarını, bilinçli kararlar almalarını ve gerek kariyerlerinde gerekse kişisel girişimlerinde, aile hayatlarında, yaratıcı uğraşlarında, eğitimlerinde veya diğer insanlarla olan ilişkilerinde tam potansiyellerini ortaya çıkarmalarını sağlamayı hedefliyoruz.”

2027–2029 Stratejisi’nin temelini oluşturan finansal model; yüksek öz sermaye kârlılığı ile teknolojik gelişime yönelik büyük ölçekli yatırımların birleşimini öngörüyor.

Sber, önümüzdeki stratejik dönem boyunca yıllık öz sermaye kârlılığını (ROE) en az %21 seviyesinde tutmayı hedefliyor. Bankacılık sektörüne yönelik düzenleyici gerekliliklerin sıkılaşmasına rağmen, N20.0 düzenleyici standardı kapsamındaki sermaye yeterlilik oranı hedefi en az %13,3 olarak korunuyor. Banka ayrıca, UFRS (Uluslararası Finansal Raporlama Standartları) net kârının %50’sini temettü ödemelerine ayırma taahhüdünü de sürdürüyor. Kârın geri kalanı ise Sber’in iş modelinin uzun vadeli sürdürülebilirliğini sağlamak ve stratejik girişimlerini hayata geçirmek için kullanılacak.

Yeni Strateji’ye ait finansal model, ılımlı bir ekonomik büyüme senaryosunu temel alıyor. Sber, 2027–2029 dönemi için yıllık ortalama GSYH büyüme oranının yaklaşık %1,5 olacağını; enflasyonun ise 2028–2029 yıllarına gelindiğinde Rusya Merkez Bankası’nın hedef seviyelerine yakın bir noktada istikrar kazanacağını öngörüyor. Sber’in tahminlerine göre bu koşullar, 2028 yılında temel politika faiz oranının %10’un altına düşmesi için gerekli ortamı hazırlayacaktır.

Üretken yapay zekânın (generative AI) ticari uygulamalar alanında daha geniş kapsamda kullanılması, 2027–2029 Stratejisi’nin temel sütunlarından biri olacak. Banka, maliyetleri düşürmenin yanı sıra, yapay zekâdan yararlanarak yeni gelir kalemleri oluşturmayı da hedefliyor. Sber, geleneksel finansal ürünlerin daha fazla kişiselleştirilmesinde ve iş ortakları için kurumsal düzeyde üretken yapay zeka çözümleri geliştirilmesinde önemli bir potansiyel görmektedir.

Bu teknolojilerin ilerletilmesi, altyapıya ve sistem güvenilirliğine yönelik ciddi yatırımlar gerektirecektir. Aynı zamanda üretken yapay zekanın kullanımı, bankanın kurum içi verimliliğini artırmaya ve geleneksel faaliyet giderlerindeki artışı dizginlemeye yardımcı olacaktır. Bu durum, Sber'in maliyet/gelir oranını (CIR) önümüzdeki üç yıl boyunca %32–35 aralığında tutmasını sağlayacaktır.

Para politikasındaki kademeli gevşeme süreciyle birlikte Sber, net faiz marjında ılımlı bir düşüş beklemekle birlikte, bu oranın 2029 yılı sonuna kadar %5,5'in üzerinde kalacağını öngörmektedir. Banka, strateji dönemi boyunca net ücret ve komisyon gelirlerindeki büyümenin enflasyon oranını aşmayacağını tahmin etmektedir. Kredi riski maliyetinin ise kademeli olarak normalleşerek yaklaşık %1 seviyesine gelmesi beklenmektedir.

Sber, temel kredi verme ve mevduat toplama pazarlarında, genel bankacılık sektöründekine benzer bir hızla büyümeyi hedeflemektedir. Finansal sonuçlara, finans dışı alanlar da dahil olmak üzere diğer iş kollarından da ilave olumlu katkılar gelmesi beklenmektedir.