2024 Banka Cezaları Raporu

Finbold'un Banka Cezaları Raporu, bankaların 2024 yılı boyunca dünya çapında 4,5 milyar dolar tutarında büyük cezalar ödediğini ortaya koydu.

En fazla ceza uygulayan ülke, bankalara 19 ayrı ceza kapsamında toplam 4,08 milyar dolar, yani 4,5 milyar dolarlık toplamın yüzde 90,67'sini ödeten ABD oldu.

İkinci sırada ise 10 ayrı suça 261,68 milyon dolar ceza kesen Birleşik Krallık yer aldı.

İşte 2024'ün en büyük banka cezaları

En fazla para cezasına çarptırılan banka, şirketin Amerikan yan kuruluşunun yasadışı fonları aklamasına olanak sağlayan uygunsuz kontrollere ilişkin çok sayıda kurumun katıldığı soruşturma nedeniyle 3,09 milyar dolar para cezasına çarptırılan Toronto-Dominion Bank (TD Bank) oldu.

TD Bank'a 10 Ekim'de açıklanan cezalar, sektördeki 2024 yılı cezalarının yüzde 68,67'sini oluşturuyor.

Ayrıca 2024 yılında en sık karşılaşılan ihlal, kara para aklamayla mücadele (AML) yasa ve yönetmeliklerinin ihlali oldu.

348,20 milyon dolarlık ikinci en büyük cezayı ödeyen banka olan JPMorgan Chase & Co, 'şirket ve müşteri ticaret faaliyetlerini piyasa suistimalleri açısından izlemeye yönelik yetersiz bir program' nedeniyle cezalandırıldı.

İlginçtir ki, ilgili ihlal 2014'ten 2023'e kadar yaklaşık on yıldır devam ediyordu. Ceza 13 Mart 2024'te açıklandı.

ABD'yi banka cezaları toplamında İngiltere ve İsveç takip ediyor

ABD dışında ise İngiliz ve İsveçli düzenleyiciler en büyük iki bireysel cezayı uyguladı.

Ocak 2024'te, İngiltere'nin ihtiyati düzenleme otoritesi (PRA), mevduat sahibi korumasını uygulamadığı için HSBC Bank'a 74,12 milyon dolar para cezası verdi. Yılın son aylarında İsveç, Klarna Bank AB'yi AML ihlalleri nedeniyle 46 milyon dolar tutarında cezalandırdı.

Klarna, ilk halka arzını (IPO) 2025'te gerçekleştirecek ve AML durumunu düzeltmesi bekleniyor. Ancak İsveç'in Kara Para Aklama Denetimi Direktörü Erik Blommé, kararın bir ihtiyati tedbir olmadığını ve bu nedenle net bir zaman çizelgesi olmadığını vurguladı.

ABD ceza tutarının %90'ını tahsil ediyor ancak para cezalarının yalnızca %33'ünü oluşturuyor

Son olarak, 2024'teki ince boyutlar ABD'nin açık ara önde olduğu tek taraflı olsa da, dünya çapındaki gözlemciler aktifti. Raporun ortak yazarlarından Andreja Stojanovic'in belirttiği gibi:

"ABD, toplam cezaların büyük bir oranını tahsil etmiş olsa da, ülkede uygulanan bireysel cezaların payı (toplam 57 cezanın 19'u ile %33) daha uygundur, hatta ülkede 4.000'den fazla bankanın bulunduğu gerçeği göz önüne alındığında daha da küçültülebilir."

İstatistiklerde ilginç bir aykırı değer Çin'dir. Nominal gayri safi yurt içi hasıla (GSYİH) açısından dünyanın ikinci büyük ekonomisine sahip olmasına rağmen, 2024'te yalnızca üç ceza uyguladı ve toplam 31,22 milyon dolar keserek toplam ceza miktarı açısından hem İsveç'in hem de Finlandiya'nın gerisinde kaldı.

2024 yılında banka cezalarının toplamına göre sıralanan ilk 10 ülke: